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Néobanque pro : Comparatif des 14 meilleures (2024)

néobanque pro

  • Publié le10/11/2023

    Temps de lecture 9 Mins

  • Publié le 10/11/2023

    Temps de lecture 9 Minutes

    Avec leurs tarifs attractifs et leur simplicité administrative, les néobanques pro présentent une alternative séduisante aux banques classiques. Leur mission : aider les entrepreneurs qui souhaitent gérer simplement leurs finances au quotidien. Qu’est-ce qu’une néobanque pro ? Quelles sont les meilleures sur le marché ? Et pourquoi la connecter à votre logiciel de gestion ? Explications.

    Néobanque pro : définition

    Les néobanques sont des structures ayant obtenu un agrément d’établissement de paiement et/ou de crédit. Aussi appelées “banques digitales” ou “banques mobiles”, elles offrent des services différents de ceux proposés par les établissements bancaires classiques. On retrouve par exemple l’ouverture de compte en quelques clics, ou encore la possibilité de faire des virements avec le numéro de téléphone du bénéficiaire…

    N’ayez crainte ! De la même manière qu’avec une banque classique, choisir une néobanque pro vous donnera accès à : 

    • Un compte professionnel avec un RIB français ou étranger selon l’établissement choisi.
    • Une carte bancaire physique ou virtuelle.
    • Une application bancaire pour gérer vos finances rapidement et facilement.

    ???? A noter : toutes les néboanques ne sont pas en mesure de proposer des produits de crédit ou d’épargne.

    Différence entre banque en ligne et néobanque

    Un amalgame est souvent fait entre néobanque professionnelle et banque en ligne, alors qu’il ne s’agit pas de la même chose.

    D’un côté, nous avons la banque en ligne, un établissement bancaire traditionnel dématérialisé. Par définition, elle ne dispose pas d’agence physique et toutes les opérations se font à distance.

    De l’autre côté, nous avons la néobanque pro, un établissement de paiement ayant obtenu une licence auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (l’ACPR). De cette manière, elle peut recevoir des fonds, offrir des moyens de paiement, et attribuer des crédits. Mais attention : il ne s’agit pas d’une banque classique comme la banque en ligne.

    Cela étant dit, les deux formes de banques offrent généralement : 

    • un compte bancaire en ligne.
    • un ou plusieurs moyens de paiement.
    • un espace en ligne et une application mobile.

    Toutefois, il faut savoir que l’offre de service proposée par les néobanques est généralement plus limitée que celle des banques en ligne.

    Le choix entre banque en ligne et néo banque pro pour votre entreprise portera donc principalement sur la nature de vos besoins. En résumé : avez-vous plutôt envie de simplicité à un prix avantageux, ou d’une offre complète mais plus complexe ?

    Avantages des néobanques et banques en ligne pour auto entrepreneurs

    Généralement, les cibles privilégiées des néobanques pro sont les auto-entrepreneurs. Il faut dire que les fonctionnalités sont particulièrement alléchantes pour un travailleur indépendant !

    Vous êtes en micro-entreprise et cherchez une banque pour gérer vos activités ? Voici quelques avantages des néobanques pro :

    • Simples à prendre en main et souvent très intuitives, elles offrent une gestion facilité des finances de votre entreprise (service de gestion financière intégré à l’appli).
    • Les néobanques pro acceptent tout type de client, sans barrière à l’entrée.
    • L’ouverture de compte se fait rapidement et entièrement en ligne.
    • Les banques mobiles proposent une tarification plus attractive que leurs concurrents, un critère important pour un.e auto entrepreneur.e qui démarre son activité.
    • Certaines néobanques proposent même des services spécifiques à destination des auto-entrepreneurs.

    Top 14 des meilleures néobanques pro

    Maintenant que vous connaissez les subtilités entre néobanque, banque traditionnelle et banque en ligne, le moment fatidique est arrivé de faire un choix pour une mise à disposition rapide. Si vous avez besoin pour votre entreprise, d’avoir accès à une offre complète de services bancaires dits “classiques”, alors nous vous conseillons plutôt de choisir une banque traditionnelle.

    Si en revanche, vous préférez la facilité à moindre coût, la néobanque pro est clairement la meilleure option pour vous. Il ne reste plus qu’à choisir la structure qui conviendra le mieux à vos besoins !

    Pour vous faciliter la tâche, nous vous avons préparé un comparatif des 14 meilleures néobanques pro sur le marché, avec leurs avantages et leurs inconvénients.

    Shine

    Shine est de loin la néobanque la plus connue pour les solopreneurs. Depuis sa création en 2018, elle a convaincu plus de 100 000 entreprises et indépendants de la rejoindre. Soutenu par la Société Générale, Shine propose des services performants et des fonctionnalités modernes (dépôt de capital social, outil de facturation, service client 7j/7). Une néobanque complète avec un très bon rapport qualité/prix !

    Avantages : 

    • Services complémentaires (comptabilité, modèles de factures…)
    • 30 jours d’essai gratuit
    • Support client de qualité
    • Offre de prix variée et adaptée à tous les besoins
    • Application performante


    Inconvénients :

    • Retraits limités et payants au-delà de la limite prévue dans l’abonnement
    • N’accepte pas les associations
    • Pas de chéquier

    Qonto

    Créé en 2016, Qonto a pour objectif d’aider les entrepreneurs en facilitant toutes leurs démarches bancaires. Avec plus de 250 000 clients en France, c’est aujourd’hui une des néobanques les plus complètes sur le marché pour ouvrir un compte pro mobile. Elle s’adresse aussi bien aux TPE et PME qu’aux plus grandes entreprises. De plus, son offre Solo dédiée aux indépendants et professions libérales, est l’une des moins chères du marché.

    Avantages : 

    • Tarifs avantageux
    • Dépôt de capital
    • Premier mois offert
    • Service client réactif


    Inconvénients :

    • 30 virements reçus ou émis gratuits seulement (dans l’offre Solo)
    • Frais de 1 € par retrait

    Finom

    Finom est une jeune néobanque néerlandaise. Elle a été créée par et pour les  entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte professionnel de manière simple et efficace. Elle offre de nombreuses fonctionnalités telles qu’un outil de facturation intégré, l’envoi de liens de paiement aux clients, ou encore un programme de cashback (plutôt rare pour une néobanque). Par ailleurs, Finom vous permet de gérer vos budgets de manière simple, avec la possibilité de créer plusieurs sous-comptes.

    Avantages : 

    • IBAN Français
    • Tarifs transparents
    • Cashback
    • Module de gestion des budgets
    • Dépôt de capital en ligne


    Inconvénients :

    • Virements SEPA limités
    • Pas accessible aux indépendants
    • Retraits payants et/ou limités

    Blank

    Créée et soutenue par le réseau du Crédit Agricole, Blank est une néobanque pro pour les indépendants et les entreprises. Elle propose trois formules allant de 6 € à 39 € HT par mois, l’offre de base ayant l’avantage d’être très abordable. Son plus par rapport à ses concurrents : de nombreux partenariats lui permettant de proposer à ses clients une offre très large d’assurances professionnelles.

    Avantages : 

    • Plusieurs assurance comprises dans l’abonnement
    • Support client réactif et disponible
    • Premier mois offert
    • Déclarations URSSAF automatisées

    Inconvénients :

    • Frais de retrait de 1€
    • Virements limités à 30 par mois (formule de base)
    • Pas de chéquier

    Hello Bank! Pro

    Hello Bank! Pro est une banque en ligne pour auto entrepreneurs et entreprises individuelles uniquement. Son offre pro Hello Business est à un tarif unique de 10,90 € par mois. Soutenue par le groupe BNP Paribas, elle propose des services très intéressants comme la facilité de caisse ou la possibilité de contracter un crédit professionnel. L’interface permet également d’accéder à de nombreux outils dédiés à la gestion administrative de votre activité (facturation, CRM, fonctions comptables…). À plusieurs égards, Hello Bank! Pro peut être considérée comme l’une des meilleures banques pour auto-entrepreneurs.

    Avantages : 

    • Module de gestion des budgets
    • Moyens de paiement et d’encaissement développés
    • Dépôt de chèques et espèces
    • Promotions régulières
    • Des experts à disposition

    Inconvénients :

    • Pas accessible aux sociétés et associations

    Propulse by CA

    En 2022, le Crédit Agricole lance Propulse by CA, un compte bancaire professionnel en ligne à destination de tous les chef.fes d’entreprise. Tout comme Hello Bank! Pro, elle inclut de nombreux outils de gestion comme la facturation, les notes de frais, la synchronisation bancaire, la comptabilité… Plusieurs offres d’assurance sont également comprises dans l’abonnement (voyage, achats, matériel, maintien des revenus…).

    Avantages : 

    • Tarifs clairs et transparents
    • Accompagnement au début d’activité
    • Assurances professionnelles
    • Services de gestion inclus
    • 1 mois gratuit

    Inconvénients :

    • Retraits payants
    • Nombre limité de virements gratuits
    • Pas accessible aux associations
    • Pas de chéquier

    Manager.one

    Fondée en juillet 2017, Manager One est une banque en ligne pour les professionnels. Il est intéressant de noter qu’elle est portée par une “vraie” banque, née d’un partenariat entre Wormser Frères et la fintech SaGa corp. Contrairement à certaines de ces concurrentes, la néobanque Manager.one s’adresse avant tout aux sociétés (TPE, ETI, PME, start-up), même si elle reste tout-à-fait accessible aux indépendants. Son point fort : la gestion des dépenses professionnelles, avec un nombre illimité de cartes bancaires.

    Avantages : 

    • Tarif unique et clair
    • Nombre de CB illimité, pas de plafond de paiement
    • Service performant de gestion des dépenses
    • Gestion simple des notes de frais

    Inconvénients :

    • Tarif élevé pour les solopreneurs
    • Pas d’autorisation de découvert

    Monabanq Pro

    Vous recherchez la meilleure banque pour auto entrepreneurs ? Alors vous trouverez peut-être votre bonheur chez Monabanq, une néobanque pro dédiée aux micro entreprises et entreprises individuelles. Monabanq se démarque de ses concurrents avec une offre complète et un service client irréprochable. Tout cela à un tarif très abordable ! Les plus prudents d’entre vous apprécieront également son offre de protection juridique et d’assurances (prévoyance, mutuelle, RC Pro).

    Avantages : 

    • Protection juridique incluse
    • Découvert autorisé
    • Service client exemplaire
    • Encaissement de chèques et d’espèces
    • Tarifs abordables

    Inconvénients :

    • Accessible aux auto entrepreneurs et entreprises individuelles seulement

    N26 Business

    N26 est une banque mobile gratuite. Créée en 2013 chez nos voisins allemands, elle est arrivée en France en 2017 avec le compte N26 Business. Ce compte professionnel a été conçu spécifiquement pour les auto-entrepreneurs et n’est accessible qu’à ce statut juridique. L’ouverture de compte se fait rapidement et sans conditions.

    Avantages : 

    • Compte en ligne gratuit
    • Outils de comptabilité
    • Interface simple d’utilisation
    • Cashback
    • Peu de frais

    Inconvénients :

    • Uniquement pour les micro entreprises
    • Pas de dépôt de chèques
    • IBAN Allemand

    Revolut Business

    Une chose est sûre, Revolut n’a plus sa réputation à faire ! Connue de tous les indépendants, cette néobanque britannique lancée en 2015 propose Revolut Business : un compte professionnel à destination de tout type de structure. Précisons tout de même que ce dernier est particulièrement avantageux pour les entreprises fonctionnant à l’international.

    Avantages : 

    • Version gratuite pour tester le compte
    • Services taillés sur-mesure pour l’international (devise, virements…)
    • Comptabilité simplifiée
    • Accessible à tout type de statut

    Inconvénients :

    • Tarifs élevés hors offre de base
    • Pas adapté aux entreprises sans activité à l’étranger
    • CB en option dans certaines formules

    Anytime

    Poursuivons ce comparatif avec la néobanque pro Anytime, qui propose depuis 2016 une offre de compte bancaire professionnel. Selon la formule choisie, vous trouverez une offre de services plus ou moins complète et répondant aux différents besoins des entreprises et indépendants. On apprécie particulièrement sa tarification transparente, à la fois claire et attractive.

    Avantages : 

    • Dépôt de capital
    • Encaissement en ligne
    • Application performante
    • Diversité des services proposés
    • Accepte presque tous les statuts

    Inconvénients :

    • Tarifs plutôt élevés par rapport à d’autres néobanques
    • Frais variables compliqués à comprendre
    • Pas de chéquier

    Sogexia Business

    Parmi les premières néobanques pro à arriver en France, Sogexia Business permet aux entreprises d’ouvrir gratuitement un compte professionnel, sans aucune condition. Elle accepte tous les statuts juridiques, de la micro entreprise à la SASU, en passant par les associations et les SCI. Et pour une banque gratuite, elle offre plusieurs fonctionnalités très intéressantes ! Dont la possibilité de numériser une facture pour la lier à un paiement, ou encore la réception de l’attestation de dépôt de capital sous 48h.

    Avantages : 

    • Néobanque gratuite
    • Pour tous les statuts juridiques
    • Solutions de paiement et d’encaissement innovantes
    • Dépôt de capital
    • Cashback jusqu’à 15%

    Inconvénients :

    • Commission sur les virements reçus (1,25%)
    • IBAN au Luxembourg
    • Carte bancaire payante
    • Frais de retrait de 3€
    • Pas de chéquier

    Bunq business

    Avec un compte professionnel à partir de 6,99€ par mois et une formule d’épargne gratuite, cette néobanque néerlandaise est parmi les plus compétitives du marché. Logiciel de comptabilité intégré, possibilité de scanner vos reçus, création de sous-comptes avec IBAN personnalisé… tout a été pensé pour vous aider à gagner un temps précieux au quotidien.

    Avantages : 

    • Tarifs compétitifs
    • Connexion possible à vos logiciels de gestion et comptabilité via une API
    • Plafonds élevés
    • Accepte toutes les entreprises

    Inconvénients :

    • Pas de découvert autorisé
    • Pas de possibilité d’utiliser un TPE (terminal de paiement électronique)
    • Pas ouvert aux associations

    Prismea

    Et enfin nous avons Prismea, le dernier établissement de ce comparatif de néobanques pro. Prismea est une banque en ligne pour professionnels, détenue à 100 % par le Crédit du Nord. Ce lien avec une banque traditionnelle lui permet de présenter une offre de services bancaires relativement complète. Lancée fin 2020, Prismea propose à ses clients une variété d’offres sans engagement, adaptées à la taille de l’entreprise.

    Avantages : 

    • Réseau du Crédit du Nord
    • Conseils personnalisés
    • Module de gestion financière
    • Service client ouvert 7j/7
    • Offre de base abordable pour les indépendants


    Inconvénients :

    • Tarifs plus élevés pour les TPE et PME
    • Limite sur le nombre de virements gratuits émis par mois

    Comment choisir sa néobanque pro ?

    Vous êtes convaincu par les avantages d’une banque en ligne, mais vous ne savez toujours pas quelle néobanque choisir spécifiquement ? N’ayez crainte ! En prenant en compte les 7 critères suivants, vous êtes sûr de trouver la meilleure solution pour votre entreprise :

    1. Frais et tarifs : Examinez attentivement les frais fixes et variables liés à l’utilisation du compte professionnel. Mieux vaut opter pour une néobanque avec une politique tarifaire compétitive, mais surtout transparente !
    2. Compatibilité avec votre entreprise : privilégiez une néobanque qui propose des fonctionnalités adaptées à votre secteur et à la nature de vos activités.
    3. Services bancaires : vérifiez que l’offre de services correspond bien aux besoins de votre entreprise (cartes bancaires, crédits professionnels, découvert autorisé, modules de comptabilité, sous-comptes…)
    4. Qualité de l’interface : si possible, nous vous conseillons de tester d’abord l’application bancaire. Est-elle plutôt intuitive ? Ou au contraire difficile à prendre en main ?
    5. Réactivité du support client : un support client disponible et efficace est un critère essentiel dans le choix d’une néobanque pro. Prenez le temps de vous en assurer en amont.
    6. Sécurité : privilégiez une banque en ligne qui met en place des mesures de sécurité rigoureuses pour protéger vos données et vos transactions. Gardez en tête également que certaines néobanques proposent des assurances et garanties supplémentaires.
    7. Avis clients : avant de figer votre choix, nous vous conseillons vivement de consulter les avis et retours des utilisateurs. Vous obtiendrez ainsi des témoignages précieux sur la qualité du service proposé par l’établissement.

    Banque en ligne pour professionnel : et si vous pouviez la connecter à votre logiciel de gestion ?

    Comme vous avez pu le voir dans notre comparatif, plusieurs néobanques pro proposent des outils de gestion financière, intégrés à leur application. Certes, ces fonctionnalités sont utiles aux jeunes entrepreneurs qui se lancent et qui ont des besoins restreints en matière de gestion financière.

    Mais pour des entreprises plus conséquentes ou implantées depuis plus longtemps, les options que proposent les néobanques restent plutôt limitées. D’où l’intérêt de recourir à un logiciel de gestion administrative et financière à part entière.

    D’autant plus que certains logiciels offrent la possibilité de se synchroniser directement à votre compte bancaire ! Ainsi, vous disposez à la fois d’un compte professionnel compétitif et d’un outil de gestion complet.

    Axonaut vous offre un logiciel tout-en-un, compatible avec toutes les banques et néobanques françaises. La visibilité en temps réel facilite le suivi de votre comptabilité et trésorerie, tout en vous aidant à augmenter la productivité de votre entreprise. C’est à ça que l’on reconnaît un bon logiciel de gestion 😉