Avec leurs tarifs attractifs et leur simplicité administrative, les néobanques pro présentent une alternative séduisante aux banques classiques. Leur mission : aider les entrepreneurs qui souhaitent gérer simplement leurs finances au quotidien. Qu’est-ce qu’une néobanque pro ? Quelles sont les meilleures sur le marché ? Et pourquoi la connecter à votre logiciel de gestion ? Explications.
Les néobanques sont des structures ayant obtenu un agrément d’établissement de paiement et/ou de crédit. Aussi appelées “banques digitales” ou “banques mobiles”, elles offrent des services différents de ceux proposés par les établissements bancaires classiques. On retrouve par exemple l’ouverture de compte en quelques clics, ou encore la possibilité de faire des virements avec le numéro de téléphone du bénéficiaire…
N’ayez crainte ! De la même manière qu’avec une banque classique, choisir une néobanque pro vous donnera accès à :
💡 A noter : toutes les néboanques ne sont pas en mesure de proposer des produits de crédit ou d’épargne.
Un amalgame est souvent fait entre néobanque professionnelle et banque en ligne, alors qu’il ne s’agit pas de la même chose.
D’un côté, nous avons la banque en ligne, un établissement bancaire traditionnel dématérialisé. Par définition, elle ne dispose pas d’agence physique et toutes les opérations se font à distance.
De l’autre côté, nous avons la néobanque pro, un établissement de paiement ayant obtenu une licence auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (l’ACPR). De cette manière, elle peut recevoir des fonds, offrir des moyens de paiement, et attribuer des crédits. Mais attention : il ne s’agit pas d’une banque classique comme la banque en ligne.
Cela étant dit, les deux formes de banques offrent généralement :
Toutefois, il faut savoir que l’offre de service proposée par les néobanques est généralement plus limitée que celle des banques en ligne.
Le choix entre banque en ligne et néo banque pro pour votre entreprise portera donc principalement sur la nature de vos besoins. En résumé : avez-vous plutôt envie de simplicité à un prix avantageux, ou d’une offre complète mais plus complexe ?
Généralement, les cibles privilégiées des néobanques pro sont les auto-entrepreneurs. Il faut dire que les fonctionnalités sont particulièrement alléchantes pour un travailleur indépendant !
Vous êtes en micro-entreprise et cherchez une banque pour gérer vos activités ? Voici quelques avantages des néobanques pro :
Maintenant que vous connaissez les subtilités entre néobanque, banque traditionnelle et banque en ligne, le moment fatidique est arrivé de faire un choix pour une mise à disposition rapide. Si vous avez besoin pour votre entreprise, d’avoir accès à une offre complète de services bancaires dits “classiques”, alors nous vous conseillons plutôt de choisir une banque traditionnelle.
Si en revanche, vous préférez la facilité à moindre coût, la néobanque pro est clairement la meilleure option pour vous. Il ne reste plus qu’à choisir la structure qui conviendra le mieux à vos besoins !
Pour vous faciliter la tâche, nous vous avons préparé un comparatif des 14 meilleures néobanques pro sur le marché, avec leurs avantages et leurs inconvénients.
Shine est de loin la néobanque la plus connue pour les solopreneurs. Depuis sa création en 2018, elle a convaincu plus de 100 000 entreprises et indépendants de la rejoindre. Soutenu par la Société Générale, Shine propose des services performants et des fonctionnalités modernes (dépôt de capital social, outil de facturation, service client 7j/7). Une néobanque complète avec un très bon rapport qualité/prix !
Avantages :
Inconvénients :
Créé en 2016, Qonto a pour objectif d’aider les entrepreneurs en facilitant toutes leurs démarches bancaires. Avec plus de 250 000 clients en France, c’est aujourd’hui une des néobanques les plus complètes sur le marché pour ouvrir un compte pro mobile. Elle s’adresse aussi bien aux TPE et PME qu’aux plus grandes entreprises. De plus, son offre Solo dédiée aux indépendants et professions libérales, est l’une des moins chères du marché.
Avantages :
Inconvénients :
Finom est une jeune néobanque néerlandaise. Elle a été créée par et pour les entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte professionnel de manière simple et efficace. Elle offre de nombreuses fonctionnalités telles qu’un outil de facturation intégré, l’envoi de liens de paiement aux clients, ou encore un programme de cashback (plutôt rare pour une néobanque). Par ailleurs, Finom vous permet de gérer vos budgets de manière simple, avec la possibilité de créer plusieurs sous-comptes.
Avantages :
Inconvénients :
Créée et soutenue par le réseau du Crédit Agricole, Blank est une néobanque pro pour les indépendants et les entreprises. Elle propose trois formules allant de 6 € à 39 € HT par mois, l’offre de base ayant l’avantage d’être très abordable. Son plus par rapport à ses concurrents : de nombreux partenariats lui permettant de proposer à ses clients une offre très large d’assurances professionnelles.
Avantages :
Inconvénients :
Hello Bank! Pro est une banque en ligne pour auto entrepreneurs et entreprises individuelles uniquement. Son offre pro Hello Business est à un tarif unique de 10,90 € par mois. Soutenue par le groupe BNP Paribas, elle propose des services très intéressants comme la facilité de caisse ou la possibilité de contracter un crédit professionnel. L’interface permet également d’accéder à de nombreux outils dédiés à la gestion administrative de votre activité (facturation, CRM, fonctions comptables…). À plusieurs égards, Hello Bank! Pro peut être considérée comme l’une des meilleures banques pour auto-entrepreneurs.
Avantages :
Inconvénients :
En 2022, le Crédit Agricole lance Propulse by CA, un compte bancaire professionnel en ligne à destination de tous les chef.fes d’entreprise. Tout comme Hello Bank! Pro, elle inclut de nombreux outils de gestion comme la facturation, les notes de frais, la synchronisation bancaire, la comptabilité… Plusieurs offres d’assurance sont également comprises dans l’abonnement (voyage, achats, matériel, maintien des revenus…).
Avantages :
Inconvénients :
Fondée en juillet 2017, Manager One est une banque en ligne pour les professionnels. Il est intéressant de noter qu’elle est portée par une “vraie” banque, née d’un partenariat entre Wormser Frères et la fintech SaGa corp. Contrairement à certaines de ces concurrentes, la néobanque Manager.one s’adresse avant tout aux sociétés (TPE, ETI, PME, start-up), même si elle reste tout-à-fait accessible aux indépendants. Son point fort : la gestion des dépenses professionnelles, avec un nombre illimité de cartes bancaires.
Avantages :
Inconvénients :
Vous recherchez la meilleure banque pour auto entrepreneurs ? Alors vous trouverez peut-être votre bonheur chez Monabanq, une néobanque pro dédiée aux micro entreprises et entreprises individuelles. Monabanq se démarque de ses concurrents avec une offre complète et un service client irréprochable. Tout cela à un tarif très abordable ! Les plus prudents d’entre vous apprécieront également son offre de protection juridique et d’assurances (prévoyance, mutuelle, RC Pro).
Avantages :
Inconvénients :
N26 est une banque mobile gratuite. Créée en 2013 chez nos voisins allemands, elle est arrivée en France en 2017 avec le compte N26 Business. Ce compte professionnel a été conçu spécifiquement pour les auto-entrepreneurs et n’est accessible qu’à ce statut juridique. L’ouverture de compte se fait rapidement et sans conditions.
Avantages :
Inconvénients :
Une chose est sûre, Revolut n’a plus sa réputation à faire ! Connue de tous les indépendants, cette néobanque britannique lancée en 2015 propose Revolut Business : un compte professionnel à destination de tout type de structure. Précisons tout de même que ce dernier est particulièrement avantageux pour les entreprises fonctionnant à l’international.
Avantages :
Inconvénients :
Poursuivons ce comparatif avec la néobanque pro Anytime, qui propose depuis 2016 une offre de compte bancaire professionnel. Selon la formule choisie, vous trouverez une offre de services plus ou moins complète et répondant aux différents besoins des entreprises et indépendants. On apprécie particulièrement sa tarification transparente, à la fois claire et attractive.
Avantages :
Inconvénients :
Parmi les premières néobanques pro à arriver en France, Sogexia Business permet aux entreprises d’ouvrir gratuitement un compte professionnel, sans aucune condition. Elle accepte tous les statuts juridiques, de la micro entreprise à la SASU, en passant par les associations et les SCI. Et pour une banque gratuite, elle offre plusieurs fonctionnalités très intéressantes ! Dont la possibilité de numériser une facture pour la lier à un paiement, ou encore la réception de l’attestation de dépôt de capital sous 48h.
Avantages :
Inconvénients :
Avec un compte professionnel à partir de 6,99€ par mois et une formule d’épargne gratuite, cette néobanque néerlandaise est parmi les plus compétitives du marché. Logiciel de comptabilité intégré, possibilité de scanner vos reçus, création de sous-comptes avec IBAN personnalisé… tout a été pensé pour vous aider à gagner un temps précieux au quotidien.
Avantages :
Inconvénients :
Et enfin nous avons Prismea, le dernier établissement de ce comparatif de néobanques pro. Prismea est une banque en ligne pour professionnels, détenue à 100 % par le Crédit du Nord. Ce lien avec une banque traditionnelle lui permet de présenter une offre de services bancaires relativement complète. Lancée fin 2020, Prismea propose à ses clients une variété d’offres sans engagement, adaptées à la taille de l’entreprise.
Avantages :
Inconvénients :
Vous êtes convaincu par les avantages d’une banque en ligne, mais vous ne savez toujours pas quelle néobanque choisir spécifiquement ? N’ayez crainte ! En prenant en compte les 7 critères suivants, vous êtes sûr de trouver la meilleure solution pour votre entreprise :
Comme vous avez pu le voir dans notre comparatif, plusieurs néobanques pro proposent des outils de gestion financière, intégrés à leur application. Certes, ces fonctionnalités sont utiles aux jeunes entrepreneurs qui se lancent et qui ont des besoins restreints en matière de gestion financière.
Mais pour des entreprises plus conséquentes ou implantées depuis plus longtemps, les options que proposent les néobanques restent plutôt limitées. D’où l’intérêt de recourir à un logiciel de gestion administrative et financière à part entière.
D’autant plus que certains logiciels offrent la possibilité de se synchroniser directement à votre compte bancaire ! Ainsi, vous disposez à la fois d’un compte professionnel compétitif et d’un outil de gestion complet.
Axonaut vous offre un logiciel tout-en-un, compatible avec toutes les banques et néobanques françaises. La visibilité en temps réel facilite le suivi de votre comptabilité et trésorerie, tout en vous aidant à augmenter la productivité de votre entreprise. C’est à ça que l’on reconnaît un bon logiciel de gestion 😉
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