Vous êtes à la recherche de la banque physique la moins chère pour votre entreprise ? Découvrez notre comparatif 2024 pour faire le meilleur choix pour votre entreprise !
Banque physique la moins chère : notre top 5 !
Le Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est une banque régionale offrant des services adaptés aux TPE et PME comme des solutions de financement ou de gestion de trésorerie.
Avantages :
- Offre un large réseau d’agences.
- Bon accompagnement pour les prêts et crédits à moyen et long terme.
Inconvénients :
- Des tarifs qui varient d’une banque à l’autre en fonction de la localisation.
- Frais parfois élevés pour les services spécifiques comme les transactions internationales.
Prix :
- 43 euros pour une carte Classic.
- Frais de tenue de compte : entre 10 et 20 euros par mois.
La Banque Postale
La Banque Postale est une banque avec des tarifs abordables pour les TPE et PME. Elle propose d’accompagner les entrepreneurs à travers plusieurs offres dédiées.
Avantages :
- Un vaste réseau d’agences pour bénéficier de conseils sur place.
- Une gamme de services pour accompagner dans le développement des PME.
Inconvénients :
- Service client perçu comme moins réactif que d’autres banques.
Prix :
- 43 euros pour une carte Classic.
- Frais de tenue de compte : entre 10 et 20 euros par mois.
Le Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel est une banque qui met à disposition des conseillers dédiés et des solutions de gestion adaptées aux petites entreprises.
Avantages :
- Des conseillers spécialisés pour les TPE et PME.
- Offres de packs bancaires avantageux.
Inconvénients :
- Une tarification qui peut varier en fonction des régions.
- Frais de transactions internationales pouvant être plus élevés que dans certaines banques concurrentes.
Prix :
- Frais de carte bancaire : environ 35 euros par an.
- Frais de tenue de compte : entre 10 et 20 euros par mois.
Le Caisse d’Epargne
La Caisse d’Epargne est une banque traditionnelle proposant des solutions financières pour les petites et moyennes entreprises, notamment pour la gestion de trésorerie et les prêts professionnels.
Avantages :
- Solutions de financement et de gestion de trésorerie.
- Accès à des conseils spécialisés pour accompagner le développement des entreprises.
Inconvénients :
- Frais de tenue de compte plus élevés que d’autres concurrents.
- Offres complexes.
Prix :
- Frais de carte bancaire : environ 40 euros par an.
- Frais de tenue de compte : entre 15 et 25 euros par mois.
La Société Générale
La Société Générale est une banque qui propose des services pour les TPE et PME, avec un accompagnement dédié et des solutions de financement diversifiées, adaptées aux entreprises en croissance.
Avantages :
- Accompagnement pour le développement, notamment via des prêts et des services d’investissement.
- Offre modulable avec des services adaptés aux besoins variés des PME.
Inconvénients :
- Frais de tenue de compte plus élevés que d’autres concurrents.
- Certains services spécialisés, comme la gestion de trésorerie avancée, peuvent être coûteux.
Prix :
- Frais de carte bancaire : environ 45 euros par an.
- Frais de tenue de compte : entre 15 et 30 euros par mois.
Banque en ligne la moins chère : notre top 5 !
Le compte professionnel Axonaut
Axonaut est un outil de gestion 100% français qui centralise l’ensemble des fonctionnalités pour simplifier la gestion de votre entreprise : facturation, devis, CRM, dépenses, trésorerie, comptabilité et désormais compte professionnel en ligne !
Avantages :
- Logiciel de gestion tout-en-un.
- IBAN français et sécurisé.
- Cartes et virement gratuits.
- Une meilleure gestion des dépenses d’équipe.
- Un support client réactif et français.
- Connexion automatisée avec les logiciels comptables.
Inconvénients :
- Pas adapté aux grandes entreprises.
Tarifs : À partir de 20e/mois
Qonto
Qonto est un compte professionnel en ligne français dédié aux indépendants, TPE, et PME. Elle propose une interface pour simplifier la gestion financière des petites entreprises.
Avantages :
- Interface facile à utiliser.
- Comptes multi utilisateurs avec permissions pour les membres d’une équipe.
- Gestion des dépenses facilitée.
Inconvénients :
- Outil de facturation basique.
- Limitation dans le nombre de virements/prélèvements par mois.
Tarifs : à partir de 49 euros/mois pour une TPE.
Shine
Shine est une néobanque française pour les entrepreneurs et plus particulièrement les auto entrepreneurs. Elle propose des services bancaires de base ainsi que des fonctionnalités d’aide administrative, comme la gestion de factures et la déclaration de TVA.
Avantages :
- Interface intuitive.
- Assistance à la création d’entreprise.
- Déclaration de TVA simplifiée.
Inconvénients :
- Limité aux entreprises individuelles et aux petites entreprises.
- Des frais bancaires sur des opérations bancaires courantes.
Tarifs : À partir de 7,90 € (formule basique)
Manager.one
Manager.one est une banque en ligne qui cible spécifiquement les PME et TPE en France. Son offre propose une solution de gestion des flux financiers avec des outils adaptés aux petites entreprises.
Avantages :
- Tarification fixe
- Gestion simplifiée des notes de frais
- Fonctionnalités pour gérer la comptabilité
Inconvénients :
- Carte de paiement supplémentaire pour les salariés à 20e l’unité
- Pas de découvert autorisé
Tarifs : 29,99 €/mois
Anytime
Anytime est une banque en ligne, adaptée aux petites entreprises, associations, et indépendants. Elle offre un panel d’outils pour la gestion de trésorerie et des fonctionnalités pour les auto-entrepreneurs et TPE.
Avantages :
- Intégration avec des logiciels de comptabilité
- Outil de gestion de budget et d’encaissements
Inconvénients :
- Support client en ligne parfois limité en terme de réactivité
- Outil de facturation pas compris dans tous les abonnements
Tarifs : À partir de 14,50e/mois pour les indépendants
Comment choisir la banque la moins chère ?
Pour choisir la banque la moins chère, nous vous conseillons de prêter attention à plusieurs types de frais dans votre choix :
- La carte bancaire : les banques traditionnelles proposent souvent des prix aux alentours de 45 euros. Si vous souhaitez les avantages d’une carte Gold, les frais peuvent monter jusqu’à une centaine d’euros. L’avantage des banques en ligne est qu’elles proposent généralement des cartes physiques et virtuelles gratuites.
- Les frais de tenue de compte : ce sont des frais prélevés chaque année pour la gestion de votre compte. Ces frais peuvent peser lourd sur le long terme. Sachez que les banques traditionnelles facturent en majorité ce type de frais.
- Les commissions de mouvements.
- Les frais de découvert.
- Le service client : faire appel au service client est essentiel surtout lorsqu’on commence à utiliser la solution. Dès le début, assurez-vous que l’équipe est réactive et précise dans la réponse aux questions. Vous pouvez également vérifier les avis laissés par les autres utilisateurs pour en avoir le cœur net.
- Des fonctionnalités dédiées à la gestion de votre entreprise : comptabilité intégrée, gestion des dépenses etc. Vous pouvez ainsi centraliser la gestion financière de votre entreprise sur un seul et même outil.
Banque en ligne ou banque traditionnelle : quel est le meilleur choix ?
Tout dépend de votre besoin ! Une banque physique vous permet d’avoir un conseiller dédié qui vous accompagnera dans le développement de votre entreprise. Contrairement à beaucoup de néobanques, vous pourrez aussi avoir accès à des solutions de financement comme les prêts et les leasings.
Cette proximité a cependant un coût ! En effet, les banques traditionnelles ont souvent des coûts plus élevés. De plus, les démarches peuvent être plus longues pour ouvrir un compte ou bénéficier de conseils. Si vous privilégiez les solutions en ligne, sachez également que leurs interfaces sont souvent moins intuitives.
A ce niveau, la banque en ligne ou néobanque représente une vraie alternative. Elle propose des outils digitaux avancés avec une multitude de fonctionnalités pour automatiser la gestion de votre entreprise. Les tarifs sont souvent plus avantageux : pas de frais de carte bancaire, frais de gestion de compte etc. En revanche, vous n’aurez pas une présence sur le territoire si vous recherchez un conseiller sur place. L’offre de produits d’assurances et de prêts est également moins développée.
Comment ouvrir un compte pro ?
Pour ouvrir un compte professionnel, vous pourrez suivre ce processus :
- Choisir une banque : vous pouvez consulter notre comparatif détaillé ci-dessus. Nous vous conseillons de comparer les différentes fonctionnalités proposées. L’adoption d’un compte bancaire est aussi l’occasion d’optimiser la gestion de votre entreprise en centralisant la facturation, les devis, une partie CRM etc.
- Préparer les documents requis : pièce d’identité, extrait KBIS, statut de la société etc. Cela peut varier en fonction de la banque, traditionnelle ou non. En règle générale, les néobanques proposent des formulaires en ligne rapides et faciles à compléter.
- Activer le compte et les moyens de paiement : le compte professionnel vous enverra les liens de connexion ainsi que les moyens de paiement. Vous pourrez effectuer les virements rapidement pour votre entreprise. Pour une banque traditionnelle, il est possible que vous deviez vous rendre en agence pour activer le tout.
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