Compte pro en ligne SARL : notre top 3 (2024)

compte pro en ligne SARL

  • Publié le21/06/2024

    Temps de lecture 7 Mins

  • Publié le 21/06/2024

    Temps de lecture 7 Minutes

    Ouvrir un compte pro en ligne SARL chez un établissement sérieux et fiable peut être très bénéfique à l’entretien de la santé financière et comptable de l’entreprise. 

    Découvrez notre sélection des meilleurs comptes bancaires sur le marché et nos conseils pour choisir une offre qui vous correspond ! 

    Les meilleurs comptes pro SARL en 2024

    Les entreprises suivantes proposent un excellent rapport qualité-prix pour leur formule de compte bancaire professionnel pour les TPE et PME.

    Compte bancaire Qonto pro SARL

    Cette offre de la néo-banque Qonto est accessible à partir de 9 €/mois HT. Les fonctionnalités proposées pour le compte bancaire professionnel en ligne sont nombreuses :

    • possibilité d’avoir plusieurs IBAN français,
    • virements SEPA instantanés et virements internationaux SWIFT,
    • accès à une plateforme pour la gestion des factures, dépenses, placements financiers et de la comptabilité,
    • encaissement de chèques,
    • disponibilité d’un terminal de paiement,
    • plusieurs cartes bancaires pro (Carte One, Carte Plus, Carte X, Carte éphémère, Carte carburant, Carte virtuelle One).

    Grâce au paiement fractionné, Qonto permet à ses clients professionnels d’obtenir rapidement des fonds pour financer les factures fournisseurs. L’offre est proposée aux créateurs d’entreprises, indépendants, TPE, PME, startups et associations. Pour visualiser votre trésorerie en temps réel, Qonto se connecte également à des logiciels de comptabilité comme Axonaut.

    Compte bancaire BoursoBank pro SARL

    Pour 9 € TTC par mois, vous pouvez souscrire à ce contrat qui donne droit à une carte bancaire ULTIM à débit immédiat pour des paiements et retraits sans frais. L’offre comprend aussi le Livret Pro au taux de 2,5 % par an et l’assurance Bourso Protect Pro qui protège les moyens de paiement et les éléments clés du matériel de travail.

    Ce compte est destiné aux entrepreneurs individuels. Parmi les autres avantages de la formule, on peut citer la remise de chèques digitale, l’accès à une plateforme de gestion de tous les comptes bancaires de la société, l’utilisation du terminal mobile M-Pos de Zettle by PayPal et la possibilité de personnalisation du découvert autorisé.

    Compte bancaire Hello bank ! pro SARL

    Cette offre de la banque en ligne de BNP Paribas est proposée aux micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels, freelances, professionnels libéraux, commerçants ou artisans. Son tarif est de 11,50 € TTC par mois. La formule packagée comprend un compte pro, une carte bancaire à débit immédiat ou différé pour des paiements et retraits gratuits dans le monde et la possibilité de faire des virements SEPA instantanés et illimités.

    Le client a aussi accès à un outil de facturation performant. Les instruments de paiement sont couverts par des garanties d’assurance et d’assistance adaptées aux besoins des professionnels. Le titulaire du compte bancaire peut utiliser le TPE (terminal de paiement électronique) Hello Pay Pro. Son entreprise peut obtenir un crédit professionnel pouvant aller jusqu’à 25 000 € sous 48 h.

    Compte bancaire professionnel en ligne pour entreprises SARL : de quoi s’agit-il ?

    Il est ouvert auprès d’une banque en ligne ou d’une néo-banque. Toutes les opérations associées à ce type de compte se déroulent à travers une plateforme sécurisée accessible via internet ou une application/un logiciel à installer sur un appareil. Le compte bancaire pro SARL permet à un entrepreneur ayant choisi ce type de statut juridique de gérer avec fiabilité les encaissements et décaissements liés à son business. Plus précisément, sur une base régulière, il permet de régler les factures fournisseurs et d’encaisser les factures clients.

    Le compte bancaire professionnel en ligne sert aussi à s’acquitter des versements de rémunérations aux associés de la société à responsabilité limitée, aux dirigeants et salariés. Il sert au paiement des impôts et cotisations sociales de l’entreprise. Sans un compte bancaire pro, l’entreprise ne peut pas octroyer des prêts directs à d’autres organismes dans les règles de l’art. De la même manière, elle ne peut pas recevoir des crédits provenant de partenaires d’affaires.

    Compte pro SARL : est-il obligatoire ?

    Toutes les entreprises SARL sont dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour la gestion des mouvements financiers (virements, paiements, encaissements, etc.) liés à leur business. Il s’agit d’une étape indispensable avant l’immatriculation de la société. 

    L’ouverture d’un compte professionnel pour SARL permet d’obtenir un certificat de dépôt de fonds au moment du dépôt de capital social. Cette pièce est obligatoire dans le lot de documents exigés pour immatriculer l’entreprise au niveau du Registre du commerce et des sociétés. Après les démarches nécessaires au niveau du Tribunal de commerce compétent, la nouvelle entité obtient un Kbis qu’il faut présenter à la banque pour débloquer les fonds déposés initialement.

    À partir de ce moment, le compte bancaire professionnel physique ou en ligne devient actif pour la gestion des finances de l’entreprise. L’établissement bancaire de votre choix peut refuser d’ouvrir le compte pro pour votre SARL sans motiver cette décision. Vous pouvez contacter la Banque de France pour entamer la procédure du droit au compte et faciliter vos démarches administratives de création d’une société.

    Choisir une banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire professionnel SARL

    La meilleure banque en ligne pour la création de votre compte pro SARL est celle qui vous propose des services et produits adaptés aux exigences de votre business au meilleur prix.

    Analysez vos besoins en matière de prestations bancaires

    Votre compte pro en ligne doit être associé à des services ou produits qui facilitent la gestion quotidienne de votre activité et le financement des investissements. Une SARL a besoin d’un compte bancaire professionnel avec IBAN français. Vous devez être en mesure de contracter facilement des crédits, de gérer efficacement votre masse salariale, de bénéficier de découverts plus ou moins importants, de faire des placements, etc.

    Les réponses aux questions suivantes peuvent aussi vous aider à mieux préciser vos besoins pour choisir la meilleure banque pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne pour SARL :

    • Quelles sont les caractéristiques des moyens de paiement dont l’entreprise a besoin (plafond des retraits et paiements de la carte bancaire, assurances prioritaires de la carte, etc.) ?
    • Est-il nécessaire d’avoir un terminal de paiement électronique ?
    • Est-il nécessaire que le compte permette les virements depuis et vers l’international ?
    • Quels sont les produits d’épargne idéaux pour entretenir la croissance de l’activité ?
    • Est-il nécessaire de bénéficier de conseils en matière d’investissement ou gestion financière ?
    • Quelles sont les conditions favorables pour l’autorisation d’un découvert avec le compte bancaire pro en ligne à créer ?
    • Quels sont les services gratuits offerts par l’établissement de crédit ?

    Certains entrepreneurs peuvent trouver plus intéressant d’ouvrir un compte pro en ligne associé à une assurance-crédit qui protège la santé financière de leur business contre le risque des impayés.

    Analysez les tarifs du compte bancaire professionnel en ligne pour SARL

    En général, il est deux fois moins cher de souscrire ce type de contrat dans une banque en ligne qu’auprès d’un établissement historique. Pour trouver l’offre avec le meilleur rapport qualité-prix, vous pouvez utiliser des comparateurs ou simulateurs spécialisés en ligne. Vous devez analyser les frais de tenue de compte, les commissions liées au terminal de paiement électronique, les frais d’incident de paiement/de découvert et les commissions de mouvements. Le coût de la carte bancaire associée est aussi un facteur important à évaluer.

    Faites une enquête sur la qualité du service de la banque en ligne

    La meilleure banque en ligne professionnelle doit mettre à votre disposition un service client réactif et disponible 24/7. En cas de problèmes avec votre compte pro, vous devez pouvoir joindre facilement par e-mail, SMS ou téléphone un conseiller compétent qui répondra efficacement à vos demandes dans un délai très court. Consultez les avis des clients sur les sites indépendants ou forums spécialisés sur les réseaux sociaux.

    Vos données doivent être hébergées et stockées en respectant les exigences du RGPD. Vérifiez aussi les mesures de sécurité numérique mises en place par la banque en ligne pour limiter au strict minimum les risques de piratage de vos informations de transactions.

    Comment créer un compte bancaire pro en ligne SARL ?

    En quelques minutes, vous pouvez souscrire votre contrat en ligne en utilisant n’importe quel support mobile connecté à internet. Sur le site web de la banque ou grâce à son application dédiée, rendez-vous sur la page dédiée à la création d’un compte bancaire pro.

    Vous aurez à fournir les versions numériques des documents nécessaires :

    • justificatif d’identité du dirigeant ou du chef d’entreprise (copie de la carte d’identité ou du passeport),
    • justificatif d’immatriculation de votre entreprise (Kbis de la SARL),
    • copie des statuts de la SARL,
    • justificatif de domiciliation au siège social (attestation de domiciliation à l’adresse personnelle du dirigeant, copie de contrat de bail commercial, etc.).

    S’il s’agit d’un dépôt de capital social en ligne, la banque demandera la photocopie de la pièce d’identité de chaque associé impliqué dans le projet. Après la vérification des informations transmises, vous aurez à signer électroniquement un contrat pour l’ouverture du compte pro avec IBAN français. Vous obtenez les identifiants pour vous connecter à tout moment à votre espace personnel de gestion des opérations financières. Vous pouvez par ailleurs commander les cartes bancaires qui conviennent à votre activité.

    Compte pro en ligne SARL : quels sont les avantages ?

    En garantissant la traçabilité et la fiabilité des opérations financières de la SARL, le compte pro facilite les opérations d’enregistrement comptable, notamment le rapprochement bancaire. Il facilite aussi le travail du contrôleur en cas d’inspection fiscale. Les solutions digitales intuitives des banques en ligne permettent de gérer quotidiennement un grand nombre d’opérations financières sans le besoin de se rendre sans cesse en agence. Vous pouvez bénéficier d’un ensemble de services : logiciel d’édition de factures ou de devis, outils de gestion des notes de frais, accompagnement d’un expert-comptable, etc.

    Grâce à un compte pro en ligne, la banque peut aussi mettre à votre disposition un tableau de bord pour suivre en temps réel les dépenses et les entrées d’argent. Vous pouvez exporter automatiquement les données financières vers le logiciel de comptabilité de votre entreprise. 

    En quelques secondes, vous pouvez effectuer des placements pour faire fructifier votre excédent de trésorerie. Il est aussi possible de créer plusieurs cartes virtuelles bancaires pour sécuriser les achats de matériel sur internet. En quelques clics, vous pouvez modifier à votre guise les plafonds de votre carte bancaire professionnelle physique en fonction des limites fixées par le fournisseur.

    Compte bancaire pro en ligne SARL : quels sont les inconvénients ?

    À offre identique, la carte bancaire proposée pour accompagner votre compte pro en ligne pour SARL présente généralement des plafonds plus bas que ceux d’un instrument de paiement vendu par une banque traditionnelle. Les néo-banques qui ne sont pas reconnues comme des établissements de crédit par l’ACPR ne peuvent pas proposer de découvert autorisé. Le nombre de virements et de prélèvements, avec la carte, par mois, peut aussi être considérablement limité. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne pour votre SARL rend difficile, voire impossible, le dépôt de chèques (tout dépend de l’établissement).