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Meilleur compte pro en ligne : le comparatif 2024

meilleur compte pro en ligne

  • Publié le16/05/2024

    Temps de lecture 8 Mins

  • Publié le 16/05/2024

    Temps de lecture 8 Minutes

    Vous êtes micro-entrepreneur, dirigeant d’une PME ou bien commerçant, et vous cherchez une banque à moindre frais ? 

    Découvrez tous nos conseils et astuces pour choisir le meilleur compte pro en ligne pour votre activité ! En commençant par un comparatif des 10 comptes que nous recommandons pour les professionnels.

    Meilleur compte pro en ligne : le top 10 ! 

    Si vous souhaitez ouvrir ou changer de compte professionnel pour votre activité, vous êtes au bon endroit. Entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, pas évident de s’y retrouver dans la multitude d’offres disponibles sur le marché.

    Dans cet article, vous allez découvrir pas à pas comment bien choisir votre compte professionnel. Mais dans un premier temps, pour réduire le champ des possibles, voici un comparatif des 10 meilleurs comptes pro en ligne en 2024.

    Qonto 

    Créée en juillet 2016, Qonto est devenue aujourd’hui l’un des piliers du secteur. Elle s’adresse à la fois aux indépendants, TPE, OLE et même aux associations, et leur compte professionnel s’adapte au statut juridique de votre entreprise. 

    En plus de vous fournir une Carte Mastercard, Qonto vous aide à gérer vos dépenses et votre facturation, offre des solutions de placement, et propose des options de paiement avec Paypal, Stripe, iZettle ou encore GCL.

    Avantages : 

    • Offres claires et tarification transparente.
    • Outil financier complet pour une petite entreprise.
    • Service client en français.
    • Synchronisation avec de nombreux outils de comptabilité comme Axonaut.

    Inconvénients : 

    • Pas d’abonnement gratuit.

    Prix : à partir de 11 euros HT/mois

    Blank

    Blank n’est ni plus ni moins que le compte pro d’une banque traditionnelle très connue : le Crédit Agricole. 

    Adressé aux indépendants, et plus particulièrement aux auto entrepreneurs, Blank propose plusieurs services intéressants, dont une carte VISA Business, un outil de devis / facturation, la possibilité de scanner directement vos justificatifs et notes de frais, ainsi qu’un service automatisé pour la déclaration et le paiement des cotisations URSSAF. Sans oublier le support client en français qui est fort apprécié !

    Avantages : 

    • Inscription rapide et simple.
    • Assurance professionnelles incluses.
    • Plateforme intuitive.

    Inconvénients : 

    • Prix des retraits élevé (1 euro par opération).

    Prix : à partir de 6 euros HT par mois

    Revolut Business

    La renommée de cette banque Londonienne n’est plus à faire. Revolut Business est le compte professionnel pour les entreprises internationales (indépendants, starts-up, TPE, PME). 

    Tout a été pensé pour faciliter la vie des entreprises facturant dans plusieurs pays : compte bancaire multi devises, virements sans frais… Le petit plus : Revolut Business propose une offre spéciale Freelance et une version gratuite pour les petits budgets !

    Avantages : 

    • Souscription rapide.
    • Offre gratuite pour petites entreprises et freelances.
    • Compte courant multi-devises.

    Inconvénients : 

    • Retraits payants.
    • Onéreuse pour les entreprises n’ayant pas d’activité à l’étranger.

    Tarifs : à partir de 0 euros HT par mois

    Fiducial Banque

    Spécialisée dans les métiers du droit, de l’expertise comptable, de l’immobilier et de la finance, Fiducial Banque propose un compte pro optimisé pour les petites structures : indépendants, TPE, PME et associations, avec des frais réduits pour s’adapter aux contraintes de ses clients.
    Le compte pro de Fiducial Banque présente de nombreux avantages, comme un IBAN français, des prélèvements et virement SEPA illimités, des solutions de financement pour vos projets…

    Avantages : 

    • Faibles frais.
    • Conseiller dédié.
    • Chéquier et possibilité d’encaisser des chèques facilement.

    Inconvénients : 

    • Compte pro peu adapté aux grandes entreprises.

    Prix : à partir de 12 euros HT/mois et jusqu’à 45 euros HT/mois.

    Shine

    Créée en 2018, Shine s’est vite démarquée comme LA banque des indépendants. Aujourd’hui, elle s’adresse aussi aux plus grosses entreprises comme les TPE, PME et start-ups. Elle propose un compte pro en ligne sans engagement, avec le premier mois offert. 

    On apprécie particulièrement son module de comptabilité simplifié et son service client en français. Sans oublier son offre d’assurances professionnelles pour les clients premium.

    Avantages : 

    • Service client réactif et français.
    • Application intuitive.
    • Outil de devis et factures inclus.
    • IBAN français.
    • Relances automatiques de clients.

    Inconvénients : 

    • Pas de possibilité d’être à découvert.

    Prix : à partir de 7,90 euros HT par mois

    Hello bank! Pro

    Hello bank! Pro est la banque en ligne de BNP Paribas, à destination des entrepreneurs individuels (dont les micro entreprises). Ce compte professionnel propose un large panel de services bancaires, dont l’édition de devis et de factures avec le module Business Assistant Start. 

    Elle a également pour avantage de bénéficier de l‘infrastructure d’une banque traditionnelle, permettant de déposer chèques et espèces dans les guichets BNP Paribas.

    Avantages : 

    • Virements SEPA gratuits.
    • Service client en français.
    • Outil de facturation.

    Inconvénients : 

    • Réservé uniquement aux indépendants.

    Prix : 10,90 euros HT par mois pour Hello Business avec l’ensemble des fonctionnalités.

    Monabanq

    Cette banque en ligne pour les auto-entrepreneurs a été l’une des pionnières sur le marché Son compte pro s’adresse uniquement aux micro entreprises et propose une offre abordable, sans engagement et sans conditions de revenus.

    Avantages : 

    • Service client en français performant
    • Sans engagement et conditions de revenus
    • Protection juridique incluse

    Inconvénients : 

    • Pas d’offre gratuite disponible

    Prix : à partir de 9 euros TTC par mois

    N26 Business

    Cette banque allemande a lancé en 2019 “N26 business”, un compte pro en ligne exclusivement réservé aux entreprises individuelles. Proposant une offre entièrement gratuite et sans conditions de revenus, ce compte pro attire principalement les auto entrepreneurs qui souhaitent limiter leurs dépenses bancaires.

    Avantages : 

    • Compte pro gratuit
    • Option de cashback sur les achats effectués avec la carte
    • IBAN allemand ou français (nouveauté)

    Inconvénients : 

    • Pas accessibles aux autres statuts et plus grosses entreprises

    Prix : à partir de 0 euros par mois

    Finom

    Fondée en 2019, cette néobanque néerlandaise a été créée PAR des entrepreneurs POUR des entrepreneurs. Son compte pro en ligne s’adresse à tous les professionnels et propose plusieurs fonctionnalités intéressantes. 

    Comme par exemple l’accès à des outils d’intégration comptable, ou encore la possibilité de programmer des rappels automatiques pour votre facturation.

    Avantages : 

    • Service client français
    • Outil de facturation inclu
    • Service client disponible
    • Essai gratuit d’un mois

    Inconvénients : 

    • Peu de retraits inclus

    Prix : à partir de 5 euros HT par mois et allant jusqu’à 119 euros.

    Anytime

    Et enfin, Anytime propose un compte bancaire professionnel pour micro-entrepreneurs, PME, start-ups, et associations. Sa panoplie de services s’adapte à votre statut et à votre budget. 

    Elle propose même une offre spécifique pour les créateurs d’entreprise ! On apprécie particulièrement son service client et son IBAN français.

    Avantages : 

    • IBAN français
    • Suivi des dépenses en temps réel
    • Carte Mastercard et carte virtuelle incluses
    • Dépôt de chèque possible 
    • Service client en français

    Inconvénients : 

    • Frais variables complexes

    Prix : à partir de 9,50 euros HT par mois sans abonnement

    Tableau comparatif des meilleurs comptes pro en ligne 

    Pour vous faciliter la vie, nous avons tout résumé dans ce tableau comparatif des meilleurs comptes pro en ligne :

    tableau comparatif banque pro

    Est-ce qu’un compte pro est obligatoire ?

    Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour son activité ? C’est la question que se posent tous les futurs entrepreneurs au moment de leur création d’entreprise. 

    Oui et non.

    De manière générale, ouvrir un compte bancaire pro n’est pas une obligation. Ceci étant dit, il est fortement conseillé d’avoir un compte dédié à son activité, afin d’éviter tout risque de confusion entre vos dépenses personnelles et professionnelles.

    Par rapport à un compte bancaire pour les particuliers, un compte professionnel présente de nombreux avantages et fonctionnalités supplémentaires, permettant de faciliter votre gestion au quotidien :

    • Divers moyens de paiement et d’encaissement
    • Des possibilités de financement de trésorerie en cas de besoin d’avance de frais
    • Un tableau de bord unique pour la gestion de vos dépenses (devis, facturation, scan des justificatifs…)
    • Etc.

    ⚠️ Attention : pour certains statuts, ouvrir un compte pro est bel et bien obligatoire ! Les SA, SARL, SAS, SCI, SELARL et EURL doivent ouvrir un compte professionnel pour pouvoir y déposer le capital social nécessaire à la création de leur société. 

    ???? A savoir : d’après la loi PACTE du 22 mai 2019, de manière générale, si votre activité génère un chiffre d’affaires de plus de 10 000 € pendant 2 années consécutives, alors vous avez l’obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité (pouvant être un compte professionnel ou particulier).

    Comment bien choisir son compte pro ?

    Pour choisir le meilleur compte pro en ligne, la première question à vous poser est celle de vos besoins. Qu’est-ce que vous cherchez ? Quelles fonctionnalités sont particulièrement importantes pour vous ? Qu’est-ce qui vous facilitera la vie au quotidien ?

    Parce qu’un compte professionnel n’est pas un simple compte bancaire. C’est aussi un moyen efficace de centraliser plusieurs outils au même endroit : facturation, suivi de vos dépenses en temps réel, assurances, protection juridique… Vous gagnerez ainsi un temps précieux pour votre gestion d’entreprise.

    Certaines banques proposent également certains services annexes, comme le dépôt de chèques, un programme de cashback, un découvert autorisé, une connexion directe à votre logiciel de gestion, etc.

    Besoin de conseils pour établir votre liste de besoins ? Voici selon nous, ce que vous devez prendre en compte en priorité :

    • Visez une banque qui propose des services adaptés au statut de votre entreprise : certaines offres sont dédiées aux freelances, d’autres aux TPE et PME, etc.
    • Choisissez un compte pro qui vous offre les moyens de paiement dont vous avez besoin : virements / prélèvements en ligne, dépôt de chèques ou d’espèces…
    • Optez pour une interface bancaire fluide et simple d’utilisation
    • Enfin, avant de souscrire, renseignez-vous sur la qualité du service client (en lisant les avis ou en démarrant par un essai gratuit par exemple)

    Compte pro : quels avantages par rapport à une banque traditionnelle ?

    Vous l’aurez compris, un compte professionnel présente de nombreux avantages par rapport à un compte classique pour particuliers.

    Premièrement, comme expliqué plus haut, en optant pour un compte bancaire pro, vous aurez accès à des services adaptés aux professionnels (paiements en ligne, facturation, suivi comptable, offres de crédit, etc.). Certaines banques s’adaptent même à la taille de votre entreprise pour vous proposer une offre conçue sur-mesure !

    Ensuite, il faut savoir que les offres professionnelles sont souvent moins chères et plus adaptées que les offres pour les particuliers. Tout en sachant qu’un compte pro pourra plus facilement s’adapter à l’évolution de votre entreprise (ajout de cartes de paiement, solutions de financement de trésorerie…)

    Enfin, avoir un compte pro en ligne simplifie grandement le suivi de vos finances. Les banques citées dans ce comparatif ont toutes mis un point d’honneur à créer des applications ergonomiques, spécialement conçues pour faciliter la vie des professionnels. Ce serait quand même dommage de s’en passer ????

    Combien coûte un compte pro en ligne ?

    Le coût d’un compte professionnel peut varier en fonction des services compris et du type de carte bancaire proposé. Ainsi, vous trouverez des offres à 0 euros comme à plusieurs centaines d’euros par mois. Toutefois, le tarif habituel se situe en général autour d’une dizaine d’euros par mois.

    Plus précisément, il existe aujourd’hui trois types d’offres présentes sur le marché : 

    • Les offres de base : gratuites ou très peu chères, ces offres proposent des services limités : une seule carte bancaire, des retraits plafonnés, un nombre maximum de virements par mois, etc.
    • Les offres de milieu de gamme : généralement situées entre 20 et 50 euros par mois, ces offres proposent plusieurs services intéressants pour les professionnels : plafonds de retraits et de paiement plus élevés, multiples cartes bancaires, outils de gestion et de facturation intégrés…
    • Les offres business ou premium : pour un budget de 100 à 250 euros par mois, vous avez accès à une multitude de possibilités de mouvements (virements, retraits, dépenses, accès users…), un nombre important de cartes bancaires, des conseils en investissement, et d’autres services personnalisés pour votre entreprise.

    En résumé, comme pour n’importe quel achat du quotidien, plus le tarif est élevé, plus la qualité de service est importante. Mais peut-être n’avez-vous pas besoin de plusieurs cartes bancaires, ou de pouvoir encaisser des chèques ? D’où l’importance de commencer par faire une liste de vos besoins, afin de cibler au mieux l’offre qui vous correspond.

    Comment ouvrir un compte pro ?

    Vous avez trouvé le meilleur compte pro en ligne pour votre activité ? Il vous suffit maintenant d’entamer la procédure de souscription auprès de la banque de votre choix. Vous allez voir c’est très simple !

    Comparé à une banque traditionnelle, l’ouverture d’un compte pro en ligne se fait très facilement et rapidement. Bien sûr, cela dépend de l’établissement bancaire en question, mais il n’y a en général pas plus de 3 étapes à suivre :

    • Étape 1 : Remplir un formulaire en ligne disponible sur le site internet de la banque, en renseignant des informations sur votre entreprise.
    • Étape 2 : Transmettre les justificatifs demandés, habituellement la pièce d’identité du dirigeant ; l’extrait Kbis (sociétés), le certificat d’immatriculation (auto entrepreneurs) ou répertoire des métiers (artisans) ; la copie du bail commercial ou du contrat de domiciliation commerciale ou encore de l’attestation de domiciliation à l’adresse personnelle du dirigeant, etc.
    • Étape 3 : Effectuer un premier dépôt sur le compte pro pour l’activer.

    Compte pro en ligne auto-entrepreneur : les 5 critères à prendre en compte

    Tout d’abord, est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ? La réponse est non.

    Comme expliqué plus haut, la seule obligation pour une micro entreprise, est d’ouvrir un compte dédié à votre activité, à partir du moment où vous dépassez 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.

    Cela dit, souscrire un compte pro en ligne peut présenter plusieurs bénéfices pour les auto-entrepreneurs, notamment :

    • Des tarifs avantageux, voire gratuits pour les travailleurs indépendants qui n’ont pas besoin de fonctionnalités poussées ;
    • Un service client généralement plus disponible et réactif que pour les particuliers ;
    • Des produits d’épargne et de crédit intéressants à destination des micro entreprises ;
    • Une ouverture de compte simple et rapide, qui ne prend que quelques minutes et nécessite peu de justificatifs ;
    • Une plateforme facile à utiliser et adaptée aux auto-entrepreneurs qui souhaitent gérer leur compte facilement depuis leur téléphone.